E-book zdarma


Stáhněte si e-book zdarma: "Jak nenaletět finančním upírům"







Hypoteční kalkulačka

Zadejte jakou chcete půjčku, na kolik let, při jakém úroku a kalkulačka spočítá měsíční platbu.


 
 
 

0%85 %100%

 
%
 
 

Hlavní kancelář

Dělnický dům

Žižkova 1696/15, Jihlava, 586 01

 

Pracovní doba:

Pondělí 10.00 - 12.00 hod.,

     14.00 - 18.00 hod.

Ostatní dny dle předchozí domluvy

 

Nejnovější články

Co si počít s dědictvím, ve kterém jsou dluhy

V případě dědictví mohou nastat překvapivé chvíle a nemusí být zrovna příjemné. Utajené dluhy můžete zdědit po rodičích, manželovi i jiných příbuzných. Nemusíte mít o tom ani nejmenší tušení. Pak je ale musíte splácet. Nezřeknete-li...

Celý článek Přidáno 22.08.2016

Jak zacházet s platební kartou v zahraničí

Používání bankovních karet místo hotovostních plateb neustále stoupá jak na domácí půdě, tak i v cizině. Použití platební karty na dovolené či pracovní cestě v zahraničí již dává přednost většina Čechů. U některých osob ale ještě...

Celý článek Přidáno 07.08.2016
Starší články



Výběr z poradny

Otázka:

Kolik procent příjmu je vhodné investovat do penzijního pojištění a úrazového pojištění? Příjem rodiny je cca 22 000,- Kč, dva dospělí, jedno dítě mladší 1 rok. Měl jsem pojistku u pojišťovny AXA ale vypověděl jsem ji.

Odpověd:

Dotazy jsou dva, rozdělme proto odpověď rovněž na dvě části. Přitom bychom se vždy měli ptát, k jakému cíli ten který produkt slouží.

Penzijní připojištění svým zamýšleným účelem míří k zajištění prostředků pro dobu, kdy už nebudeme ochotni či schopni aktivně vydělávat peníze. Svými vlastnostmi však tomuto záměru protiřečí. Na nejkratším možném pětiletém horizontu dává efektivní výnos přes 13% p.a., dlouhé investiční období vás obdaří pouhými pěti procenty za rok. Druhou nevýhodou je omezená výše vkládaných prostředků. Budete-li spořit dlouhodobě maximum, což je 500,-Kč měsíčně (vyšší vklad vzhledem k zanedbatelné daňové úlevě není efektivní), obdržíte po např. dvaceti letech cca 200 000,-Kč. Takový kapitál vám přinese měsíční rentu ve výši zhruba 1 000,-Kč, což je pro zajištění doplňku penze celkem o ničem. Jako dlouhodobý instrument je penzijní připojištění srovnatelné s výkonem dluhopisů a mělo by být tedy použito jako součást části portfolia připadající na dluhopisy. Podíl penzijního připojištění v dluhopisové složce však nemá být převažující, neboť jeho druhou nevýhodou je nemožnost volného výběru prostředků. A člověk nikdy neví, zda se nezmění původní záměry a nebude nutno výši jednotlivých částí portfolia změnit. Z výše uvedeného plyne, že nejdříve je potřeba stanovit strukturu investic v návaznosti a cíle a potřeby rodiny. Nejjednodušší způsob je zpracování prostřednictvím specializovaného software, což pro vás mohu udělat, pokud využijete kontakty na tomto webu.

Přitom dostanete odpověď i na druhou otázku, ba dokonce i na ty, které jste nevznesl: jak vysoká má být pojistná částka pro případ smrti a pro případ dlouhodobé nemoci? Tato problematika byla již v Poradně i v Článcích několikrát diskutována. V oblasti úrazového pojištění by nás měla zajímat především oblast invalidity v důsledku úrazu. Výpočet pojistné částky je poměrně jednoduchý. Podívejme se na situaci, kdyby se stal plně invalidním muž:

Vezměte běžné měsíční náklady rodiny a odečtěte od nich výši případného invalidního důchodu muže a příjem ženy. Výsledné kladné číslo vydělte 5 000 a vynásobte 1 000 000 (každý milion nese při průměrném balancovaném portfoliu cca 5 000,- měsíční renty). Vyjde-li záporné číslo, není třeba pojišťovat. U ženy je postup obdobný. Pojištění pro případ drobných úrazů nedoporučuji – za taková nevýznamná zranění obdržíte většinou to, co jste za dlouhá léta do pojišťovny sami nastrkali.

Zobrazit odpověď Jít do poradny




Josef Šimon
Expert na hypotéky a pojištění.
Fotografie Poradce

josefsimon@josefsimon.cz

+420 724 953 704

Kariéra

Kurzy měn

Odeslat odkaz