E-book zdarma


Stáhněte si e-book zdarma: "Jak nenaletět finančním upírům"







Hypoteční kalkulačka

Zadejte jakou chcete půjčku, na kolik let, při jakém úroku a kalkulačka spočítá měsíční platbu.


 
 
 

0%85 %100%

 
%
 
 

Kancelář

JIHLAVSKÉ TERASY

Srázná 4837/23, Jihlava, 586 01

 

Pracovní doba:

Dle předchozí telefonické domluvy.

 

Nejnovější články

Moderní bankovní technologie

Moderní člověk chce platit pohodlně, ale bezpečně. Banky zase chtějí vyjít vstříc svým klientům, mít náskok před konkurencí, držet krok s dobou, ale za předpokladu dodržení nejvyšší bezpečnosti. Technologie se tedy vyvíjejí...

Celý článek Přidáno 15.02.2017

Jak poznat padělanou bankovku

Dostala se vám do rukou podezřelá bankovka a nevíte jak rozpoznat pravé peníze od padělku? Každý z nás s nimi přichází denně do styku. Přijímání a vydávání hotovosti jsme zařadili mezi stereotypní činnosti a nezkoumáme pravost...

Celý článek Přidáno 01.02.2017
Starší články



Výběr z poradny

Otázka:

Ráda bych manželovi sjednala životní pojištění (tedy pouze pojištění - NIKOLIV +SPOŘENÍ!!!). Můžete mi prosím poradit, které by bylo pro nás nejvhodnější? Manželovi je 35 let (čistý příjem papírově 14 000,- jinak 20 000,-), já pobírám rodičovské přídavky (ještě 2 roky budu), máme 2 děti (4 a 1 rok), naše měsíční náklady cca 20 000 – 25 000,-. Tápu, co pojistit (trvalé následky úrazu, invalidita, denní odškodné při pracovní neschopnosti, ... ) a na jaké částky a jestli pojistit i děti?? Můžete mi prosím poradit? Běžným pojišťovákům už nevěřím : (

Odpověd:

Díky za důvěru, pokusím se ji nezklamat…

Nejprve je třeba zjistit výši pojistných částek, až poté vybírat příslušný produkt. Obecně je možno zvolit dvojí přístup:

  • Zajištění na plnou výši příjmů – v případě plnění luxusní, ale ovšem za dražší pojistné
  • Zajištění na náklady – výrazně levnější, ušetřené prostředky možno investovat a vytvořit si potřebné rezervy

Platí, že pro zajištění měsíčního příjmu ve výši 5 000,- Kč je potřeba kapitál (pojistná částka) 1 000 000,-Kč (při investici do balancovaného portfolia s ročním výkonem cca 6%).

U zajišťění příjmů (či nákladů) je třeba se zaměřit na čtyři oblasti:

  1. ztráta zaměstnání
  2. dlouhodobá nemoc
  3. trvalá invalidita
  4. smrt

ad 1) tento případný problém řeší držení likvidní rezervy ve výši troj až dvanáctinásobku měsíčního příjmu

ad 2) stejně jako u bodu jedna; pokud ale nejsou rezervy v patřičné výši, pak pojištění denní dávky v pracovní neschopnosti (nejrozumnější poměr cena - výkon je plnění od 29. dne pracovní neschopnosti – měsíc se ještě dá nějak přežít…)

ad 3) je třeba pojistit, a to na plnou částku příjmu - dle výše uvedeného tedy pro příjem 20 000,-Kč měsíčně bude pojistná částka 4 000 000,- Kč

ad 4) stejně jako u bodu tři cca 4 000 000,-Kč

Tolik k pojistným částkám u manžela. Jejich realizace prostřednictvím příslušných produktů nutno ještě podrobit dalším úvahám: Např. smrt může být pojištěna z jakýchkoli příčin (nejdražší varianta, ale kryje všecko), nebo pouze úrazem (výrazně levnější) anebo pouze úrazem v motorovém vozidle (nejlevnější ze všech) – je tedy nutno dobře rozvážit, jaké krytí se zvolí. Podobně je tomu u invalidity (nemocí i úrazem – pouze úrazem / pojistná částka – měsíční renta).

U Vás by pojistná částka pro smrt měla být nyní alespoň 1 000 000,-Kč (z hlediska rodinných příjmů je teď Váš příspěvek nevelký, ovšem kdyby něco, manžel by se musel o děti starat sám a to by ho asi cosi stálo); pro případ invalidity cca 2 000 000,-Kč; první dvě položky můžete zanedbat a řešit až po případném nástupu do zaměstnání.

Pokud bychom uvažovali zabezpečení dětí, pak snad pouze pro případ invalidity. Ostatní rizika jako drobné úrazy apod. jsou marginální a příjem děti (snad?) žádný nevytvářejí.

Uvedené návrhy berte prosím jen jako hrubý nástřel – pro kvalitní konstrukci zajištění je vhodné zasadit je do úplného rámce osobních financí prostřednictvím finančního plánu, který veškeré cíle a aktuální zdroje propojí ve vzájemných souvislostech. Budete-li si přát mou asistenci pro optimální řešení zajištění či celkového náhledu na rodinné finance, neváhejte využít kontaktů na tomto webu.

Zobrazit odpověď Jít do poradny




Josef Šimon
Expert na hypotéky a pojištění.
Fotografie Poradce

josefsimon@josefsimon.cz

+420 724 953 704

Kurzy měn

Odeslat odkaz